Автокредит. Есть смысл? Опции

[БЯКА]

Автокредиты становятся все менее доступными

Россиянам, уже привыкшим к «легким» кредитам, в наступающем году придется отвыкать от них: финансовые игроки в секторе автокредитования отказывают все большему количеству потенциальных заемщиков. Главным образом, это коснется тех, кто собрался покупать машины эконом-класса.

Большинство российских банков в 2008 году ужесточат условия получения кредита на покупку автомобиля. Одни из них повысят процентные ставки, другие увеличат срок рассмотрения заявки, третьи станут гораздо требовательней к предоставляемым документам. Если еще полгода назад лишь 3% заемщиков уходили ни с чем, то теперь не получает кредит каждый десятый, пишут «Колеса».

Пострадают от этого и владельцы автосалонов. В этом году нет предновогоднего ажиотажа, подобного прошлогоднему. Продажи упали практически по всей стране, вне зависимости от модели или марки.

По мнению специалистов, больше всего кризис скажется на массовых моделях.

До конца января многие банки собираются поднять нижнюю границу выдачи кредита и повысить их ставки. Таким образом, для многих россиян иномарки вновь станут недоступны. Это даст шанс отечественным производителям вернуть утраченные позиции.

[kaktus]

Кредит, выплачиваемый равными долями называется выплачивание аннуитетными платежами - он хорош для тех, кто берет много денег - ибо в первые месяцы гашения кредита - проценты существенно превышают сумму основного долга при ежемесячных выплатах. Аннуитетный способ дает возможность уменьшить сумму выплачиваемых процентов в месяц за счет "отодвигания" их к дате полного погашения кредита.

На примере:
Возьмем кредит в размере 1 000 000 руб. под 12% годовых в Сбербанке на 240 мес. - 20 лет
Если мы будем гасить дифференцированными платежами (на уменьшение), то:
1 мес. - 14358 руб. из них 4166 сумма основного долга и 10191 - проценты!
100 месяц. - 9961 руб. из них 4166 основной долг и 5794 - проценты
240 месяц - 4207 руб из них 4166 основной долг и 41 - проценты.
Сумма выплаченная банку: 2208383,56
Отсюда видно, что первые 100 месяцев придется выплачивать ежемесяно от 14000 до 10000 банку, потом сумма будет продолжать снижаться до разумных пределов... но! 100 мес. это ВОСЕМЬ лет!

Если гасить аннуитетным методом (равными платежами):
1 месяц - 11011 где 1011 основной долг и 10000 проценты
100 месяц - 11011 где 2707 основной долг и 8303 проценты
240 месяц - 11011 где 10765 основной долг и 107 проценты
Сумма выплаченная банку - 2642502

На первый взгляд преимуществ у аннуитетного способа нет - переплата больше и сумма платежей не уменьшается, но! Есть же досрочное погашение, которое заставит пересчитать всю кредитную линию. И для кого-то разница в 3 тысячи в ежемесячных платежах может сыграть большую роль, когда нужно считать каждую копейку. (Например сразу после свадьбы и когда вот вот появится или уже появился ребенок, а молодой и еще пока не совсем платежеспособной семье нужен свой угол и т.д.)

Еще один важный момент!
НИКТО естественно не будет выплачивать кредит все 20 лет - инфляция и возможное улучшения финансового состояния позволят заплатить кредит раньше срока в два, а то и в три или четыре раза и суммы переплаты банкам уже не будут такими огромными.
В общем вам считать и вам решать что для вас лучше.

Кредитный калькулятор можно скачать тут:
ссылка доступна только зарегистрированным

а еще можно попрактиковаться с расчетами используя калькулятор Сбербанка:
ссылка доступна только зарегистрированным